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日期： 2022-08-15 23:15 |
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美國升息2碼央行跟進？ 牽動民眾荷包6大關鍵整理 | ||||
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（中央社記者潘姿羽、蘇思云台北2022年05月5日
電）美國聯準會4日宣布升息2碼，為22年首見，不排
除6月再升息2碼；美國「升升不息」節奏將影響台灣
央行6月理監事會議，若台灣二度調升利率，房貸族
恐要勒緊褲帶，自住需求者，還能搶進房市嗎？關鍵
問答一次整理。 美國聯準會（Fed）為期2天會議，決議將聯邦資金 利率目標區間調高到0.75%至1%。這是2000年5月以來 聯準會首度升息2碼（0.5個百分點），也是2006年6月 以來首度連兩次例會決議升息，壓制居高不下的通膨 是最主要考量。 台灣央行在3月罕見同日等幅跟進聯準會升息1碼的 決策後，6月16日也將召開第2季理監事會議，決策必 須考量聯準會的鷹派立場，國內則有通膨升溫及疫情 再起的難題，使得央行升息動向備受關注。 ●美國聯準會鷹派升息，是否會加重台灣央行跟進 升息的壓力？ 部分機構曾提出美國聯準會升息3碼的激烈情境， 如今聯準會決議升息2碼，讓市場稍微鬆了口氣，但 這樣的幅度還是偏鷹，專家學者認為，台灣央行很可 能迫於情勢，6月就會再次升息。 此外，根據央行最新公布的理監事會議事錄摘要， 央行理事普遍認為國內通膨不可小覷，適度升息有其 必要。 台新金控首席經濟學家李鎮宇直言，美國聯準會除 了3月、5月升息，6月也還會再升，在這樣的情境 下，「台灣不可能只升半碼」。 李鎮宇預估，央行6月理監事會的決議，利率將 「連2升」，升息幅度達1碼；下半年則視聯準會升息 速度及經濟情勢，台灣今年全年可能升息3至4碼。 ●台灣房貸族面臨狀況是甚麼? 在此情況下，專家學者也多認為，就算央行6月沒 有升息，下半年升息的機率不小，這也導致台灣房貸 族未來房貸支出跟著增加。 銀行的房貸利率多採指數型利率，而房貸指數利率 調升又分為月變動及季變動；因此若央行6月就跟進 升息，視銀行規定，房貸族預計7、8月，每月支出的 房貸金額就會連動調升。 ●如果台灣跟進美國升息2碼，每月新增房貸金額 多少? 以貸款總額1000萬元、貸款20年、利率1.56%來試 算，每月須負擔4萬8531元的房貸；若台灣央行再升 息2碼（0.5個百分點），房貸利率足額反映調升至 2.06%，每月房貸金額將漲至5萬873元，光1個月就得 多付2342元，一年增加的房貸支出逼近3萬元。 不過市場普遍認為，台灣央行升息腳步相對和緩， 住商不動產企研室經理徐佳馨預估，央行頂多升息1 碼，這反映在20年本利攤還的千萬房貸上，大概1個 月增加1000多元，「還在承受範圍內，對民眾影響大 概像是溫水煮青蛙」。 ●各銀行陸續升息，房貸族是否適合貨比三家、評 估轉貸？ 央行3月升息1碼後，國銀陸續跟進、調升利率，部 分銀行更是超額反應，也讓房貸族開始「貨比三 家」，思考轉貸的必要性。 但樂屋網調研中心經理洪安怡提醒，轉貸所須支付 的塗銷費、相關規費、代書費，以及轉入新銀行衍生 的帳戶管理費、手續費等，動輒破萬元，甚至新銀行 可能因為提供優惠利率，要求綁基金、保險、信用卡 等商品，「會有不少隱形成本」。 大型國銀以1000萬元房貸為例，轉貸的地政規費就 是1萬2000元，加計代書費6000元起、塗銷費用2000 元起以及新往來銀行的開辦費約5000元，轉貸成本合 計約2萬5000元，這還不含他項權利證明書費用或新 銀行代償手續費；此外，原往來銀行若還在綁約期限 內，提前清償違約金也可能達5至10萬元。 徐佳馨則建議，考量花費在轉貸的時間成本與額外 支出，其實省不了多少錢，不如回頭找原銀行談條 件，只要本身信用條件不錯、也有每月按時還款，銀 行有機會在範圍內多給一些優惠。 ●央行「升升不息」，自住客現在還適合進入房市 嗎? 政府祭出打炒房連環計，加上央行升息效應持續發 酵，國內房市已經明顯降溫，房地產業者多有共識今 年房市將呈「價平量縮」格局；對於自住需求者，他 們則建議可以趁近期買氣比較薄弱的階段，多看多比 較。 「投資客已經暫停很多，現在市場多還是有剛性需 求的自住客」，洪安怡表示，現在最低房貸利率約 1.56%，其實還是偏低，雖然央行升息將增加房貸支 出，但成本還是在一般購屋族可以接受的範圍，因此 市場上沒有看到自住客縮手的狀態。 徐佳馨分析，今年房市成交量恐縮水，但建商面對 缺工、營造成本高漲等局面，價格不易鬆動，另一方 面，屋主不急著出售，導致市場供給減少；兩大因素 支撐下，房價可能還是續處高檔，向下空間有限。 不過她認為，房東持有成本增加，又面臨物價上漲 壓力，實務上漲租的情況相當普遍，因此有意買房的 民眾與其繼續幫屋主繳房貸（付租金），不如持續看 屋，留意有無理想物件出現。 ●全球貨幣環境走向緊縮，理財投資操作方向該怎 麼走？ 國泰投信分析，這次聯準會排除「極端升息」、也 就是一次升息3碼的情境，緩和市場對升息政策過緊 的擔憂，加上通膨逐漸降溫，升息符合市場預期及美 國十年期公債殖利率預計將逐漸自高檔回落，有利於 美股及跌深具長期成長性的產業回歸基本面，反彈行 情有望延續。 「當石頭落地，市場會鬆一口氣」，李鎮宇也說， 美國聯準會宣布升息2碼後，美股聞訊大漲，道瓊指 數大漲900多點，顯見市場情緒受到鼓舞；預計聯準 會6月開會之前，市場都還可能上下起伏，考量下半 年股市會比上半年好，尤其台股現金殖利率高，前陣 子科技股又被錯殺，這段時間正是進場布局的好時 機。 |
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